金融行業(yè)市場前景怎么樣?　近日，中國普惠金融研究院(CAFI)發(fā)布了《2023中國社會責任投資報告》(以下簡稱《報告》)，此次報告以“超越兩極：金融如何支持鄉(xiāng)村內(nèi)生動力”為主題，重點關注“鄉(xiāng)村內(nèi)生發(fā)展”“金融服務如何與支持農(nóng)村發(fā)展融合”“建設功能錯位、優(yōu)勢互補的鄉(xiāng)村金融機構組織生態(tài)”等。

專家指出，鄉(xiāng)村金融市場還存在較大的發(fā)展空間，鄉(xiāng)村振興需要引導更多的社會資本進入鄉(xiāng)村的薄弱領域，未來需要建立更加高效的鄉(xiāng)村金融體系，進一步推動市場資金觸達鄉(xiāng)村人群，提升鄉(xiāng)村地區(qū)自身發(fā)展能力。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)字金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》顯示：

(資料圖片僅供參考)

2023數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

進入數(shù)字經(jīng)濟時代，市場以及社會經(jīng)濟體系中實際產(chǎn)生的大量數(shù)字，已經(jīng)成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創(chuàng)新之外的又一核心生產(chǎn)要素。數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、網(wǎng)上銀行、金融服務外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上基金等金融服務。

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。

同時，這時的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產(chǎn)者和消費者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益實現(xiàn)雙贏。

著力支持擴大內(nèi)需，為實體經(jīng)濟提供有力、穩(wěn)固支持，兼顧短期和長期、經(jīng)濟增長和物價穩(wěn)定、內(nèi)部均衡和外部均衡，提升支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性?！笆奈濉币?guī)劃和2035年遠景目標綱要指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快推進金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。

中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)村金融首席研究員馮興元指出，在農(nóng)業(yè)供應鏈金融領域，國內(nèi)金融體系還有待發(fā)力?！澳壳鞍ㄉ虾Ｔ趦?nèi)的多個地區(qū)，已經(jīng)利用人民銀行的支農(nóng)支小再貸款開發(fā)出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈方面的金融產(chǎn)品，未來還可以從農(nóng)業(yè)供應鏈入手，加強金融政策落地。同時，農(nóng)村地區(qū)的靈活就業(yè)、靈活創(chuàng)業(yè)方面貸款支持也是未來可以加強的抓手?！?/p>

從鄉(xiāng)村金融從業(yè)者的角度出發(fā)，中和農(nóng)信董事長、業(yè)內(nèi)人士認為，鄉(xiāng)村地區(qū)還存在相當?shù)募毞诸I域需求有待填補，鄉(xiāng)村金融服務體系有待進一步完善?！皩τ卩l(xiāng)村地區(qū)的小微散戶，其發(fā)展需要定制化的產(chǎn)品，除了銀行、保險等金融產(chǎn)品，同樣需求對接包括電商供應鏈等產(chǎn)業(yè)方面多元化資源。要填補目前金融體系空缺，需要類似渠道服務平臺的發(fā)展，以多元化的交叉業(yè)務實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)結合與商業(yè)可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

值得關注的是，胡煦指出，鄉(xiāng)村主體的融資存在著一對矛盾關系，即一方面希望資本下鄉(xiāng)來支持鄉(xiāng)村發(fā)展，但另一方面農(nóng)村產(chǎn)業(yè)也確實存在薄弱的地方，資本無從下手。

金融業(yè)應破除數(shù)字金融發(fā)展的體制機制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財子公司等設立為契機，探索市場化程度更高的公司治理、薪酬激勵等機制;應明確數(shù)字金融發(fā)展方向和重點，加大對數(shù)字金融的人才培養(yǎng)投入，全面推進金融領域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

《2023年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》提出，當前我國經(jīng)濟社會全面恢復常態(tài)化運行，需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力得到緩解，經(jīng)濟增長好于預期，市場需求逐步恢復，長期發(fā)展還具有市場規(guī)模巨大、產(chǎn)業(yè)體系完備、人力資源豐富等優(yōu)勢條件。也要看到，國內(nèi)經(jīng)濟內(nèi)生動力還不強，需求仍然不足;全球經(jīng)濟增長趨緩，通脹仍處高位，主要央行政策緊縮效應顯現(xiàn)。對此，既要堅定做好經(jīng)濟工作的信心，又要增強憂患意識，堅持底線思維。

下一階段，中國人民銀行將把實施擴大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側結構性改革結合起來，把發(fā)揮政策效力和激發(fā)經(jīng)營主體活力結合起來，建設現(xiàn)代中央銀行制度，充分發(fā)揮貨幣信貸政策效能，全力做好穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價工作，乘勢而上，推動經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。

對于下一階段主要政策思路，《報告》指出，穩(wěn)健的貨幣政策要精準有力，總量適度，節(jié)奏平穩(wěn)，搞好跨周期調(diào)節(jié)，保持流動性合理充裕，保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟增速基本匹配。

數(shù)字金融行業(yè)市場發(fā)展機遇

8年來，招聯(lián)堅持自主創(chuàng)新，不斷探索前沿科技在消費金融領域的應用，取得了諸多行業(yè)領先的科技新成果，連續(xù)五年榮獲“深圳市金融創(chuàng)新獎”，形成了IT驅(qū)動、產(chǎn)品創(chuàng)新、智慧服務、互聯(lián)網(wǎng)風控、數(shù)字化運營、智能化催收等六大核心能力，通過數(shù)智化解決風險成本高、獲客成本高、運營成本高等傳統(tǒng)難題，在助力普惠減費讓利、提振民生消費，支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面取得了更好的效果。

“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快推進金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。金融業(yè)應破除數(shù)字金融發(fā)展的體制機制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財子公司等設立為契機，探索市場化程度更高的公司治理、薪酬激勵等機制;應明確數(shù)字金融發(fā)展方向和重點，加大對數(shù)字金融的人才培養(yǎng)投入，全面推進金融領域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

數(shù)字金融行業(yè)報告對中國數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

中國人民銀行金融研究所副所長雷曜也強調(diào)，推動金融服務鄉(xiāng)村振興應當把握好節(jié)奏，金融機構在帶動資金進入鄉(xiāng)村地區(qū)的同時，也需要將先進的技術和商業(yè)模式引入，帶動農(nóng)業(yè)組織化現(xiàn)代化程度的提升。

“經(jīng)過‘精準脫貧攻堅戰(zhàn)’‘鄉(xiāng)村振興’等，我國已經(jīng)總結出一批有效經(jīng)驗，面對鄉(xiāng)村發(fā)展的各種困難，還是要用好自己的經(jīng)驗，發(fā)揮中國優(yōu)勢，匯集各個方面、各個部門的力量，同時堅持市場化導向?！崩钻渍f。

總體來看，對于如何重塑鄉(xiāng)村金融體系，引導社會資本下鄉(xiāng)，支持鄉(xiāng)村內(nèi)生發(fā)展，《報告》建議，一方面需要建設功能錯位、優(yōu)勢互補的鄉(xiāng)村金融機構組織生態(tài);同時，讓“社會”部門在構建鄉(xiāng)村金融體系發(fā)揮更大的作用，建立“政府—市場—社會”三部門的融合，發(fā)展具有“雙重目標”的金融中介體系;并在確保金融機構提供金融服務的同時，為鄉(xiāng)村人群提供發(fā)展支持。

本報告同時揭示了數(shù)字金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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